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Crédit à La Consommation

Conseils, Informations, Dangers et Avis sur le Crédit à la consommation !
Credit A La Consommation Lors d’un achat important, nous nous tournons souvent vers un crédit à la consommation (ou crédit conso). Il ne faut en aucun cas se presser mais plutôt effectuer des recherches complètes afin de choisir le meilleur crédit à la consommation possible. Le montant d’un crédit personnel ne peut excéder 75000€ (en 2011).

Qu’est-ce qu’un Crédit à la Consommation ?

Un crédit à la consommation est un prêt accordé par une banque ou un organisme de crédit afin de financer un bien relativement onéreux. Depuis 1991, le crédit à la consommation ou prêt personnel est devenu l’un des moyens de financement les plus utilisés en France. Le crédit à la consommation compte également des cartes privées d’entreprises non alimentaires qui sont mises à disposition sur des sites directement. Acérola Gravatar - Ail Gravatar - Aloe Vera Gravatar - Ashwagandha Gravatar - Acai Baies Gravatar - Cannabis Gravatar - Cannelle Gravatar - Chlorella Gravatar - Citron Gravatar - Cordyceps Gravatar - Curcuma Gravatar - Echinacea Gravatar - Fenugrec Gravatar - Ganoderma Gravatar - Garcinia Cambogia Gravatar - Gelée Royale Gravatar - Gingembre Gravatar - Ginkgo Biloba Gravatar - Ginseng Gravatar - Gluten Gravatar - Goji Gravatar - Griffonia Simplicifolia Gravatar - Guarana Gravatar - Harpagophytum Gravatar - Maca Gravatar - Mandragore Gravatar - Mélisse Gravatar - Menthée Poivrée Gravatar - Omega 3 Gravatar - Ortie Gravatar - Propolis Gravatar - Rhodiola Gravatar - Spiruline Gravatar - Thym Gravatar - Tribulus Terrestris Gravatar

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Pour quelle Raison ai-je besoin d’un Crédit Conso ?

Lors de l’achat d’une voiture, de nouveau mobilier pour la maison ne pouvant être réglé par votre budget mensuel, un crédit à la consommation est la solution. Attention cependant à bien choisir son crédit, le taux de celui-ci, les mensualités, les organismes bancaires...

Bien choisir Son Crédit à la Consommation

Avant de prendre sa décision, il est essentiel d’effectuer de nombreuses recherches, dans diverses banques et organismes de crédit, afin d’obtenir le sien au meilleur taux possible. Pour commencer aucun justificatif d’achat ne vous sera demandé lors de votre demande de prêt, ainsi vous pouvez effectuer les achats que vous désirez comme bon vous semble. Ainsi même si vous avez emprunté pour acheter du mobilier et que votre voiture tombe en panne, vous pouvez financer l’achat d’un nouveau véhicule sans avoir besoin de donner de justificatif par rapport à ce changement. Actuellement le meilleur taux proposé pour un crédit à la consommation est de 3,5%. Ce taux sera modifié en rapport à la durée que vous choisirez pour effectuer le remboursement de votre crédit. Il est donc très important d’étudier les offres que vous recevez afin de ne pas vous retrouvez avec un taux de remboursement exorbitant.

Quels sont mes Droits et Devoirs lors d'un Crédit à la Consommation ?

Devoirs du préteur lors d'un crédit conso :

Lors de votre demande de crédit auprès d’une banque, d’un courtier ou d’un organisme de crédit, le préteur doit vous fournir un minimum d’information. 

Pour commencer, le préteur doit vous indiquer le montant maximum que vous pourrez emprunter. 

Vous devez vous informer de l’assurance qui peut-être obligatoire lors de la contraction d’un crédit. En effet les assurances peuvent couvrir vos remboursements si durant la durée de votre prêt, vous vous retrouvez au chômage, en maladie, si vous ou votre conjoint décède, si vous êtes affecté d'un handicap et bien d’autres raisons encore. Il devra aussi vous informer du coût de l’assurance qui sera prélevé en plus de votre mensualité de remboursement. 

Un renouvellement de crédit peut-être envisageable, et le prêteur doit vous en informer obligatoirement 3 mois avant la fin de celui-ci.

Tous les mois, le prêteur doit vous faire parvenir un relevé indiquant le montant emprunté, celui de l’échéance, le taux et le TEG (taux effective global) destiné à informer l’emprunteur du coût du crédit, la durée restante mais également le détail des sommes remboursés (intérêt du crédit, somme remboursée, et capital pouvant être à nouveau utilisé).

Afin de combattre le surendettement, le prêteur doit s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur avant de lui accorder un crédit. Il doit donc vérifier le fichier FICP (Fichier national des Incidents de Paiement des Crédits aux Particuliers). Le prêteur doit également demander des justificactifs de revenus et des dépenses mensuelles. Il est bien entendu interdit d’inciter une personne à contracter un crédit qui ne lui conviendrait pas ou qui serait contraire à ses intérêts. L’emprunteur doit avoir tous les éléments en sa possession pour choisir le crédit qui lui conviendra le mieux pour financer son projet. Le créancier doit informer son client d’une proposition de fermeture de crédit si celui-ci n’est pas utilisé durant 2 ans.

Droits et devoirs de l’emprunteur :

L’emprunteur peut s'il le désire demander à baisser ses mensualités s’il rencontre des difficultés financières. Il est en droit de réduire sa réserve de crédit, ou de résilier son contrat tout en continuant à rembourser le crédit en complet. Comme le crédit à la consommation est renouvelable, l’emprunteur peut, si le désire suspendre son droit à l’utiliser et le reprendre ou non par la suite. Il peut également décider de rembourser partiellement ou en totalité son crédit en anticipant. Aucun frais ne lui sera demandé, ni même les intérêts.

Il faut savoir que lors d’un retard de paiement, l’emprunteur se verra dans l’obligation de rembourser le montant total du ou des retards, mais aussi d’une indemnité de retard (de 8% dans la plupart des cas) et bien souvent la résiliation du crédit par l’organisme prêteur.

Simulation de Crédit à la consommation

Avant d’effectuer un crédit conso, il est important d’effectuer une simulation afin de toujours trouver la meilleure offre pour le cas qui vous préoccupe. De nos jours, il est vraiment aisé d’effectuer une simulation de crédit à la consommation grâce à internet. Des sites internet sont donc mis à votre disposition vous demandant tous les renseignements nécessaires afin de calculer ce dont vous avez besoin et ainsi vous diriger vers le meilleur organisme de crédit et la meilleure offre. Mais il faut malgré tout faire attention à ces simulateurs et ne pas se précipiter lors de la prise d’un crédit à la consommation. N’hésitez surtout pas à appeler les banques, les courtiers et les organismes de crédit afin de prendre tous les renseignements nécessaires que les simulateurs ne pourront pas vous donner (assurance, taux variable…).

Est-il possible de Financer un Projet Immobilier avec mon Crédit à la Consommation ?

Comme il est cité plus haut dans cet article, un crédit à la consommation ne peut être supérieur à 75000€. Il est donc, bien entendu, difficile d’effectuer l’achat d’un bien immobilier avec, mais il peut malgré tout être un complément d’un apport personnel ou d’un prêt immobilier.

Pour quoi d’autre puis-je me servir d’un Crédit à la Consommation ?

Des entreprises de produits non-alimentaires mettent à disposition de leurs clients des cartes privées de crédit leur permettant d’effectuer des achats (vêtements, jeux,…) par correspondance. Bien entendu, ces cartes privées sont soumises aux mêmes lois que la prise d’un crédit normal. Ces nombreuses cartes peuvent vous servir à acheter à crédit auprès des enseignes qui les acceptent.

Prêt à Taux Zéro

Beaucoup d’organismes de crédit vous proposent des prêts à taux zéro. Ce type de prêt est destiné aux personnes effectuant l’acquisition d’un bien immobilier, mais seulement pour l’achat d’une résidence principale. Tout le monde ne peut malheureusement pas en bénéficier et surtout pas dans le cadre d’un crédit à la consommation.

Rachat ou regroupement de Crédit à la consommation

Si pour certaines raisons, vous avez plusieurs crédits à la consommation (mais aussi prêts immobiliers) et que le remboursement des mensualités commence à devenir délicat, n’attendez plus et renseignez vous sur les possibilités qu’offre le rachat ou regroupement de crédit. Pensez à toujours emprunter la somme dont vous avez réellement besoin, sans exagération ainsi vous ne paierez pas d’intérêts inutilement. Vous pouvez donc entre autres effectuer un crédit à la consommation pour l’achat d’un nouveau véhicule neuf ou d’occasion, pour des travaux de rénovation ou le mobilier de votre maison, des vacances, une occasion spéciale tel qu’un mariage.